Financing

基本知识

• 理财，任何时间都不晚

• 汽车是消费，不是资产

• 让你的每一分钱都不要闲着

• 越早开始储蓄，越早收获第一桶金

• 有时候你并不是需要某样东西，你只是想拥有它

• 很多人会高估1年内能做的事，低估10年内能做的事

• 只有我们自己相信一件事情的可行性，才有可能做成这件事，没钱只是一个诱因

• 一个模糊的目标很难被实现，只有被分解为伸手可做的小动作，小流程和最小可行步骤

• 尽可能统一投资、回款时间周期，既可以养成习惯，又可以有计划安排

• 投资中最难的事就是等待，人不善于选择长期回报

• 注重长期回报，不能被眼前利益迷了眼，等待很痛苦，但换来的回报很幸福

• 很多人嘴上说着喜欢，渴望财富，当真正机会到来，又变得束手束脚，关上门来拒绝财富

• 你关注什么，就吸引什么

• 我们关注财富，才能增加我们变得富有的概率

• 最重要的是创造财富，而不是守着一堆钱

• 从无到有创造财富并持续拥有财富的人根本上是具有富人思维

• 钱是一种资源，在流动和交换中为我们带来长期价值，才是最重要的

• 跨越稀缺陷阱，只看重金钱，而忽略其他。钱只是一种资源，流动和交换中为我们提供利益

财富观

1. 改变关于钱的看法，与财富建立亲密度
2. 要看到财富背后的价值，重视长期投资
3. 先想目标，再寻找资源，不给自己设限

方法论

1. 两张银行卡: 区分日常消费（工资卡最好）和投资专用
2. 四大账户: 银行卡账户、货币基金账户、互联网基金账户、股票账户
3. 投资五维: 收益、风险、流动性、费用、投资限制

目标论

1. 做任何事都应该有目标
2. 我们应当制定有效的、可以量化的目标
3. 更好帮助我们达成目标的两步法： 1）量化目标（多角度具体化） 2）分解目标（最小可行步骤）

学习理财可以

1. 更好地管理收支，更聪明地花钱
2. 从容应对生活中的大额支出需求，享受优质生活
3. 更了解风险，告别不明智的投资或亏损
4. 获取稳健的财富增值，让钱为你打工，提早获得财务自由

储蓄的10/50法则

• 每月10%用于储蓄，逐渐增加储蓄额
• 每次意外收入或奖金加薪50%存下来

目标SMART原则

• 具体的（specific）
• 可衡量的（measurable）
• 可以达到的（attainable）
• 具有相关性（relevant）
• 截止时间（time-based）

商业模式

• 卖信息（最高端的，靠卖信息赚钱）

  信息不对称是白手起家最快的捷径，越不对称，越来钱

• 卖钱（最轻松的，是用钱来赚钱）

  房产增值、房租、利息、股权收益这些都算靠钱赚钱

• 卖他人的注意力

  性价比最高的，靠卖他人的注意力赚钱

• 卖自己的时间（最差）

  最辛苦的，靠卖自己的时间赚钱

资产三大类

• 流动性资产
• 投资性资产
• 自用性资产

财富自由度

• 被动收入/支出 > 1，说明已经财富自由
• 你应该寸的钱 = 理想生活的花费 / 现有投资收益水平

财富滚雪球

1. 本金：第一桶金+投资自己
2. 复利：时间+投资回报率

决定复利的两大因素

1. 越早越好
2. 积累本金

拥有富人思维的三步训练法

1. 跨越稀缺陷阱，把钱当做手段，而不是目的
2. 先考虑目标，再寻找资源
3. 注重长期回报

阻碍我们积累财富的四大因素

1. 意外
2. 疾病
3. 没有规划的支出
4. 脆弱的投资系统

按时还款小技巧

1. 把还款日调整为工资日后一天
2. 先将收入扣除定期还款后，再做日常消费计划
3. 购买一些每月收款的理财产品，使得每月收款大致等于还款金额

面对愿望，两步走

1. 量化：多角度具体化
2. 分解：把目标拆分成最小可行步骤

富人思维

可以通过自我觉察和不断训练实现

1. 改变对钱的看法：钱是一种资源，在流动和交换中带来价值
2. 注重长期回报
3. 先考虑目标，在寻找资源

金钱的秘密

1. 金钱是一种度量衡，它的价值通过它所能交换的物品的价值来决定
2. 战胜通胀，保障资产不贬值
3. 复利的滚雪球效应（决定因素回报率+时间）

财务预测的意义

• 懂得开源节流：提高各类收入、减少不必要开支
• 心里变得踏实：思维框架、行为指南

如何应对，才能达到目标？

• 调整投资：提高投资收益率
• 调整支出：提高储蓄
• 修正目标：降低目标金额，或推迟实现时间

货币基金投资小技巧

• 金额别太少（计息规则复利计，四舍五入）
• 如何看收益：7日年化收益和万份收益

为什么选择基金定投？

• 当市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差
• 当市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好
• 当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资
• 当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高
• 坚持定投的人，终究不会被时间辜负

三个卖出时机

1. 过于高估时
2. 基本面恶化（长期往上走的指数）
3. 更好的选择

活期理财特点

• 安全性
• 到账速度
• 交易限制

万能险特点

• 最低保证利率（保本保息部分，最低不高于3.5%）
• 历史年化收益率（历史年华结算利率）
• 影响投资收益的隐藏要素：身故保证金

分红险特点

• 风险低（无保底利率）
• 分红来源复杂不透明
• 缴费期限长，不灵活
• 历史分红收益不算高，但在不断提升
• 投资属性弱

收益凭证产品特点

• 固定收益率方式运用较多（挂钩标的同质性较高，国泰君安、中信等场外期权丰富券商才发行挂钩不同标的）
• 中小券商预期收益率较高，但大券商安全性较高
• 产品期限呈缩短趋势（降低融资成本和增加流动性）
• 投资门槛逐步降低
• 可通过柜台市场进行转让

理财常见误区

• 等有钱了再理财
• 理财会降低生活品质，小气鬼才理财
• 理财很难懂（数学、金融、专家）
• 理财就是投资

理财推荐书单

• 《小甲买基二三事》
• 《不持有的生活》
• 《金融女谈怎么样5年存60万》
• 《小狗钱钱的爸爸教你实现财富自由》
• 《小狗钱钱》
• 《穷爸爸富爸爸》
• 《王二的经济学故事》

胡立阳八大法则

1. 不要听“亲朋好友”的话，他们只会让你成为“平凡人”
2. 不要只会“用功读书”，重要的是“要读对书”
3. 不要只是“努力工作”，重要的是“做对工作”
4. 不要只是结交“志趣相投”的朋友，否则你永远只看到“一半”的世界
5. 不要只是“安分守己”等待升迁，要像下跳棋一样想办法“一步登天”
6. 不要只是“准备好了等机会”，主动“制造机会”才能捷足先登
7. 不要以为“钱不会从天上掉下来”，只是你必须“站在对的地方”接
8. 不要只会“正面思考”，要“逆向思考”，“不正常”的人才能出人头地
9. 在股市中，别人因为紧张而犯的每一个错误，都是在辛辛苦苦的为您累计财富

房产投资注意事项

1. 不投资偏远地方的房产
2. 尽量不投资自己不熟悉的城市的房产
3. 资金实力一般的投资者尽量不投资异地房产
4. 尽量不投资小城市房产
5. 不投资距离大城市较偏远的小的旅游城市的房产
6. 市场行情好时尽量不投资新房，投资二手房（市场行情差，出现新老倒挂现象时除外）
7. 尽量不投资热点区域最近几年明显涨幅偏大的房子
8. 无论做什么样的投资，自己一定要做足功课。就房产来说，对于该地区的区域经济发展，要有深刻的理解，否则就不要轻易出手
9. 房产税费高，交易成本高，尽量不要抱着短炒的想法投资房产。尽量抱着收取租金回报的想法或兼顾升值的想法投资房产（比较专业的投资者除外）

相关链接

• 国家统计局网站： http://www.stats.gov.cn/
• 中国人民银行网站：http://www.pbc.gov.cn/
• 简七理财：http://www.jane7.com/
• 增加被动收入：https://www.zhihu.com/question/27252251
• 商业模式分析：https://www.zhihu.com/question/37050422/answer/95982957

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